早些年，***还不是很盛行的时候，各家银行为了大力推广，狂发***，满足基本条件，逢人就发卡。

　　然而，近几年各家银行收紧，为控制杠杆风险，对***交易行为进行了规范，导致很多卡友遇到：***突然被降额度、禁止分期、禁止大额交易，或者收到银行电话警告，有的甚至收到银行风控短信，要求提供交易**等风控情况。

　　特别是近期最火的平安银行，相信很多小伙伴都有收到过“平安银行索要交易**”的短信，并且龙哥在前几篇文章中也有写过关于这方面的文章。

　　文章发布后，果然也受到了很多卡友的关注，以此看出中招的伙伴绝非少数。也有很多小伙伴根据龙哥提供的解决方案尝试了一遍。龙哥相信，碰一鼻子灰的人也一定不计其数，当然，也还是有些比较执着的卡友发来了贺喜。

　　虽有攻略，但人与人之间的沟通还是需要一定话术的，毕竟，方法是死的，人是活的。就跟卡圈最近比较火的***退息一样，网上攻略一抓一大把，有人能成功，有人却频频碰壁。

　　所以，与其纠结这方法是否有效，还不如去找找导致这种问题的具体原因是什么，避免其他卡也遭此劫难，到时候就悔不当初了。

　　不管攻略也好，其他方法也罢，很多读者跟龙哥谈论平安银行索要**这件事，龙哥都是直接果断的跟他讲，这是银行对你***风控的说辞而已，说白了就是要冻你卡或者风控你的卡，给你找茬，让你心服口服。

　　龙哥提供的攻略也只是作为参考，具体能不能成功，取决于你的沟通能力和执行力，撞撞运气罢了而已，别把它真当回事，能成功固然好，不能成功也无所谓，还是多关注其他银行的卡。

　　言归正传，为什么***会降额甚至封卡呢？你有遇到过吗？

　　其实一般情况下，银行是不会主动给用户降额甚至封卡的，用的人越多，用的额度越多，银行才越有钱赚，即使有些擦边球行为，甚至薅羊毛，银行也睁只眼闭只眼。

　　如今已是人手好几张***的时代，只有当持卡人使用***不规范的时候，银行认为持卡人可能会产生逾期风险，就会触发银行的“风控”措施，导致额度降低或被封卡。

　　有的小伙伴就要问了：“风控”措施是啥？怎么样才会被“风控”？今天龙哥就来给大家解答一下～

　　“风控”即风险控制，指的是平台或机构***取各种措施和方法，消灭或降低风险**发生的可能性，减少风险造成的损失。

　　对银行而言，风控就是利用手段，降低资金风险，也就是常见的降额、封卡、限制交易等。

　　那有人就会问了，哪些行为会触发银行风控？

　　只有当持卡人使用***进行违规行为或者不规范操作就会触发风控，大家常见的不规范行为，相信都经历过：

　　一、***TX

　　说到TX，相信很多人都干过，正常交易使用较少，而是从一些商家或者pos机平台办理个人刷卡机，将***里额度变现。

　　在这里，龙哥还是想强调一下，不要被其他人恶意营销了。其实，针对这种情况，银行知道得一清二楚，千万不要以为银行不知道。你分笔刷卡、换着各种pos机刷卡、一周TX一次还是一个月TX一次，都逃不过银行的法眼。只是银行一般不干涉，毕竟只有持卡者TX，银行才能挣到钱。

　　但是如果TX不讲究规则，就会触发风控，银行会认为你有逾期风险，这时候就会***取降额甚至封卡手段。这里划重点，以下几种常见操作行为：

　　1、大额整数刷卡

　　日常消费中，很少出现大额整数账单，有零头的居多。而***TX的一个重要特点就是持卡人经常刷出大额、整数账单。

　　什么！这也要管？没错，但并不是银行不允许消费大额资金，消费也要考虑实际情况，不可能每次去购物都那么巧正好是整数吧？刷卡的时候总是刷10000或者9999、9998这样的金额，也是在潜意识里告诉银行你在TX。

　　2、额度使用率高

　　连续几个月，***使用额度占总额度的90%，甚至99%以上，与持卡人的生活水平、收入水平不符，这种情况会被认为风险较高。

　　3、刷卡商户单一

　　如果刷卡商户过于单一，例如几天内在同一个商户或几个固定的pos机进行重复操作，或每月固定时间在相同的几家商户（包括网购）消费，是明显的TX行为，会被银行盯上。

　　4、资金回流明显

　　很多小伙伴办理的pos机绑定的结算卡就是要TX的银行，持卡人在商户消费后不久，账户内就收到一笔资金，且金额接近刷卡金额，这样也是很容易被银行确定为TX行为。

　　5、在pos机上查询余额后消费

　　pos机本身是服务于***，可以用来刷卡和查询余额，但是如果在刷卡前查询了余额，也会被怀疑TX，银行风控部门很有可能将持卡人的征信关进“小黑屋”。

　　其实余额查询有很多方法，登陆银行自己的app就可以查询，最方便的就是登录云闪付APP即可一键查询多个银行，最不济也可以打电话咨询客服帮忙查询。

　　6、刷卡失败后仍继续刷卡

　　有的持卡人在操作TX的过程中刷卡失败，于是不断修改金额继续刷卡，直到成功为止。这是明显的TX行为，会触发银行的风险机制。

　　7、刷卡时间和金额不符合逻辑

　　举个例子：如果账单里出现一个10000的大笔金额，但是刷卡地点是来自早餐店；早上的时候在***刷卡、半夜刷卡刷到电器商户，这些看起来都是不太符合“常理”的，对***的使用也很不利。

　　8、长期使用跳码的pos机导致银行不挣钱

　　什么是跳码，龙哥不再说了。我们都知道，使用跳码的pos机，银行是不挣钱的，银行发行***绝非做慈善事业，目的是为了盈利，你使用***各方面都做的很规范，但是银行挣不到钱，那也是不行的。

　　二、逾期还款

　　逾期还款，就是信用不好的铁证，偶尔忘记没还，或者有个零头忘记还，银行一般只是计利息。如果连续逾期，甚至拖欠不还，不管金额大小，银行都会让催收部门或第三方来催债，情节严重的直接封卡。

　　所以千万不要逾期还款，实在一时转不过来，可以提前跟银行预约推迟还款，有的银行是有这种服务的，比如交十几块钱（保护费）推迟一周还款。或者是先最低还款，这样也不计入征信。

　　三、现金分期、账单分期、最低还款使用太频繁

　　除了账单分期，最低还款，现在各家银行基本都有现金分期，这是他们增长比较快的业务之一，堪比高利贷，普遍月息为0.75%，年化利率16%以上，简直是银行各业务中最赚钱的、最暴利的板块。

　　所以银行是很希望***用户使用分期业务的，你不用的话的，每个月还会打电话提醒你用，你同意的话，他们在后台直接帮你操作分期。

　　但是，如果用的太多，银行就会警惕：这人缺钱，有逾期风险。这样他们就会降额，避免产生坏账。

　　这下知道为什么会被降额和封卡了吧，要想杜绝这一局面，我们唯独能做的只有规范用卡，好好善待每一张***。

　　那如果被风控了，怎么办？我们下文再聊！