小微，这一热气腾腾的大众话题，也是近年来备受关注的社会话题之一。

宏观层面，国家对小微企业的金融支持继续加码。2019年6月，央行、银保监会首次发布《小微企业金融服务白皮书》；**院常务会议再次重点关注小微企业，决定开展深化民营和小微企业金融服务综合改革试点。

微观层面，中国银联联合各商业银行共同发布的小微企业卡产品体系效果瞩目：随着12月份，工银财智账户普惠卡的正式发行，包含全国主要商业银行在内的31家商业银行均已发行银联小微企业卡，累计发卡突破500万张。

（截止目前，已发行小微企业卡的商业银行列表）

小微企业卡发卡量突破500万张，表明银联推出的这一卡产品已得到市场的广泛认可。银联小微企业卡负责人介绍，除已发行的31家商业银行外，2020年还将有十余家银行准备发行，相关工作正在稳步推进中。

支付行业服务小微企业的重要力量

中国银联小微企业卡产品体系于2018年11月20日正式对外发布，旨在集合银行业优势**为小微企业的支付结算、融资经营和企业信息化建设等核心需求提供全新解决方案。

人民银行副行长范一飞曾表示，银行账户是支付体系健康稳定运行的重要基础，银行账户使用的安全和便捷对小微企业、民营企业意义重大。

因而，“推进银行账户管理改革，全面提升对小微企业、民营企业的支付结算服务能力”也是人民银行明确指出的小微企业金融服务方向。

作为首款服务小微企业的专属***产品，小微企业卡具有**bin号、**名称、**标识，能够提供消费、转账、存取现、代收付、等多种金融服务，有效满足小微企业各类支付结算需求。

同时，小微企业卡首次实现了小微企业支付结算服务与移动支付业务相结合，除支持银联二维码支付、银联手机闪付等移动支付功能外，基于小微企业卡，持卡人可通过银行业统一APP“云闪付”享受公共事业缴费、线上线下一站式办税、商户申请、II/III类账户服务等多元化综合服务。

对此，国内主流媒体新华社、中国经济网、21世纪经济报道、中国新闻网、《金融时报》等，都曾高度评价：银联小微企业卡是银行业深化服务小微企业的重要举措，填补了支付产业服务小微企业的空白。

整合银行业力量，推进小微企业卡落地

银联小微企业卡的服务对象主要为小型企业、微型企业、家庭式作坊和个体工商户四类。根据不同类型小微企业管理模式的差异，商业银行可根据小微企业实际情况选择合适的卡产品发行。

观察目前已发行的小微企业卡产品，可以看出大中型银行与地方性小型银行形成优势互补、差异化定位的服务格局，各家银行产品的细分客群属性、发行地域、主打功能各不相同，可满足不同类型小微企业主对金融服务的期待与需求。

工、农、中、建、交五大国有银行，发挥国有大行的**优势，以较大的发卡量扩大了小微企业卡的基本覆盖面。

以中国银行发行的中银来聚财小微企业卡为例，该卡专门针对来聚财客户推出，基于来聚财APP的应用场景，以“中银来聚财APP 专属借记卡”的模式满足来聚财客户日常生活中的用卡需求。

（中银来聚财银联小微企业卡宣传物料）

浦发银行、招商银行、民生银行等股份制商业银行，则深入洞察小微企业主需求，以更优质的普惠金融服务惠及小微企业主。

比如，民生银行推出全国首张小微普惠***，该卡通过“随时借随时还，按日计息”“多样分期随心选”“转账取现0手续费”3大功能，切中小微企业主“申卡难、额度低”等用卡痛点。

（民生小微普惠***用款价格日利率）

（民生小微普惠***分期付款手续费）

锦州、赣州、稠州、台州、民泰、齐鲁等区域性商业银行，在深耕当地业务和聚焦细分市场的过程中，坚持本土意识，向下向内延伸服务网络，区域性明显。

以赣州银行为例，坚持“专注主业，服务实体，服务民营，服务小微”的市场定位，赣州银行银联小微企业卡主要面向赣州地区小微企业主发行，具有一般借记卡拥有的全部功能，一卡满足持卡人多种用卡需求。同时为降低持卡人的用卡成本，该卡还推出柜面转账汇款、手机银行、网上银行转账免费等多项优惠政策。

 可以看到，通过整合银行业力量，小微企业卡能够真正深入小微日常经营，为小微企业发展提供强有力的支持，成为金融业服务小微经济的重要工具。

小微企业主，构建小微企业卡服务体系

民营之于国家愈发重要，小微之于民营也愈发重要，这一趋势已成为共识。农业、零售业、餐饮业、制造业……都在为当下社会的运转输送着血液和活力。在宏观经济数据背后，小微企业主更是中国经济发展的真正参与者和体现者。

不同于其他金融机构只关注小微企业经营问题，中国银联也在关心小微企业主这一群体的生存状态，以期了解他们更为具体且实际的金融需求。

2019年9月，在发行小微企业卡的基础上，中国银联正式推出“小微企业卡服务”体系，涵盖财务软件服务、法律咨询服务、公共交通工具意外险服务、高铁休息室服务、企业服务和财税服务六大专项增值服务。

（银联小微企业卡专区）

从日常经营到小微生活，银联为小微企业构建起一整套服务体系，助力小微企业主实现个人梦想和社会价值之外，也满足他们对个人及家庭生活品质的追求。

服务小微，既需要自上而下的普惠金融战略，也需要细微之处的服务。银联小微企业卡服务体系的构建，体现了中国银联服务小微、践行普惠的细心和务实。

小微企业卡，只是银联服务小微的开始

中国人民银行副行长范一飞强调，做好小微企业金融服务是一项系统工程，需要金融业各方联动，共同努力。

在金融机构对小微金融的服务模式中，除利用新技术降低融资成本外，以小微企业卡为代表的支付创新产品正在探索另一条行之有效的路径。

小微企业卡的推出及配套服务体系的建立，表明中国银联的服务网络进一步延伸到小微企业领域，为千万小微企业主提供更加周全、快捷的现代金融服务与支付体验。

小微企业卡发卡量突破500万张更表明中国***产业支持金融便民服务、服务实体经济又向前迈进了一步。

践行“支付为民”的理念，未来中国银联将通过与各方合作，整合**、搭建平台，为中国小微金融现代化进程贡献更多银联智慧。